Der Wert eines Beraters

Im heutigen digitalen Zeitalter, mit einem 24-Stunden-Nachrichtenzyklus und der ständigen Bombardierung mit Werbung und anderweitig gefilterten Nachrichten, kann es manchmal schwierig sein, Wahrheit von Fehlinformationen zu unterscheiden. Wir alle neigen dazu, Fakten falsch einzuschätzen und Informationen zu ändern, damit sie genau in unsere vorgefassten Vorstellungen darüber passen, wie die Welt funktioniert. Während voreingenommenes Denken viele Herausforderungen mit sich bringen kann, besteht eines der dringendsten Risiken in unseren finanziellen Ergebnissen.

Glücklicherweise besteht eine Möglichkeit, Investitionsvorurteile zu überwinden, darin, mit einem qualifizierten Treuhandberater zusammenzuarbeiten. Ein erfahrener Berater kann irrelevante oder falsche Daten herausfiltern, um Ihnen dabei zu helfen, Entscheidungen zu treffen, die wirklich in Ihrem besten Interesse sind.

Beispielsweise würden Finanzmedien den Anlegern weismachen, dass jedes Mal, wenn der Markt um 20 % einbricht, der Himmel einstürzt. Wenn Sie dieser Angst nachgeben, könnten Sie versucht sein, Ihre Investitionen mit Verlust zu verkaufen. Je nachdem, wo Sie sich auf Ihrer finanziellen Reise befinden, könnte dies zu irreparablen Schäden an Ihrem Portfolio führen. Ihr Finanzberater sollte Sie von diesem Problem abbringen können, indem er Ihnen erklärt, wie wichtig Marktschwankungen sind und warum die Fundamentaldaten Ihres Portfolios weiterhin stark genug sind, um Volatilität zu überstehen.

Der Schlüssel liegt darin, ein Beraterteam zu finden, das über die Erfahrung, die Ressourcen und die Perspektive verfügt, um eine unvoreingenommene Beratung zu bieten, die in Ihrem besten Interesse ist. Hier sind einige Merkmale, auf die Sie bei der Befragung von Beratern achten sollten.

• Ein Team, das zu 100 % als Finanztreuhänder fungiert. Per Definition ist ein Treuhänder gesetzlich verpflichtet, in Ihrem besten Interesse zu handeln. Einige Vermögensberater bieten jedoch nur bestimmte Anlageprodukte an und sind an Anbieter gebunden. Es ist wichtig, sicherzustellen, dass Ihr Berater als Treuhänder fungiert, das heißt, dass er oder sie jederzeit und in allen Situationen Ihr Wohl in den Vordergrund stellt.
• Ein unabhängiges Team. In der Finanzdienstleistungsbranche gibt es zahlreiche Interessenkonflikte. Beispielsweise können Berater einer Vermögensverwaltungsgesellschaft, die auch Investmentfonds verwaltet, Anreize für den Verkauf der unternehmenseigenen Produkte erhalten. Wie können Sie sicher sein, dass dies wirklich die besten Investitionen sind, die Ihren Anforderungen entsprechen? Die Antwort: Das kann nicht sein.

Ihr Berater sollte unabhängig von Fondsmanagern, Versicherungsanbietern oder Anlageprodukten agieren. Dies ist eine gute Möglichkeit, um sicherzustellen, dass es bei den von Ihrem Berater empfohlenen Produkten und Dienstleistungen nur minimale Interessenkonflikte gibt.

• Ein Team, das sich auf kostengünstige und steuereffiziente Strategien konzentriert. Ausgaben und Steuerverbindlichkeiten können die Rendite eines Anlegers schnell schmälern. Wenn Ihr Berater nicht nach Möglichkeiten sucht, Ihre Ausgaben zu senken und Ihre Steuern zu minimieren, könnten Ihnen im Laufe Ihres Lebens Zehntausende bis Hunderttausende Euro (oder mehr!) entgehen.

Finden Sie einen Berater, der alle Ausgaben offen und transparent angibt – nicht nur die Beratergebühren, sondern auch Kostenquoten und andere Produktgebühren. Sie benötigen außerdem einen Berater, der Erfahrung in der Umsetzung steuereffizienter Planungsstrategien hat, wie z. B. die Einziehung von Steuerverlusten, Strategien für wohltätige Spenden und die Standortbestimmung von Vermögenswerten.

• Ein Team, das einen individuellen, umfassenden Finanzplan erstellt, der Sie bei der Gestaltung Ihrer Zukunft unterstützt. Eine hervorragende Möglichkeit, Ihre spezifischen finanziellen Ziele zu erreichen, besteht darin, einen Plan zu haben, der Sie bei Ihrer Entscheidungsfindung unterstützt. Ihr Plan sollte anders sein als jeder andere, genauso wie Ihre aktuelle finanzielle Situation, Ihre Ziele für die Zukunft und Ihre finanziellen Herausforderungen anders sind als die anderer.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Beratungsteam über umfassende Erfahrung in verschiedenen Finanzplanungsthemen verfügt, darunter Anlageverwaltung, Nachlassplanung, Risikomanagement, Ruhestandsplanung, Hochschulplanung, Steuerplanung, Schuldenmanagement, Geschäftsplanung usw. Alle diese finanziellen Aspekte sollten vorhanden sein integriert in einen einzigen, umfassenden Plan, der speziell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

• Ein Team, dessen Philosophie auf rationaler, wissenschaftlich fundierter akademischer Forschung basiert. Es gibt viele irreführende Finanzdaten. Ihr Team sollte über das Wissen, den Hintergrund und die Erfahrung verfügen, um den Fakten auf den Grund zu gehen und realitätsbasierte Strategien zu entwickeln.

Als unvoreingenommenes Beratungsunternehmen tragen unsere vielfältigen Teams dazu bei, dass alle Aspekte Ihres Finanzlebens gut betreut werden und zusammenarbeiten, um Ihre Ziele zu erreichen. Möchten Sie mehr erfahren? Vereinbaren Sie einen Anruf mit einem Mitglied unseres Teams. Wir freuen uns darauf, Sie kennenzulernen.

Bernhard Führer

Bernhard Führer ist Autor des Buches „Fehler und Risiken die alle Anleger und Investoren begehen“ und weiterer Bücher über persönliche Finanzen, Publizist und Betriebswirt und verfügt über mehr als 20 Jahre Investmenterfahrung. Er ist Gründer von Strategy & plan ein Unternehmen im Bereich der Geldanlage und Vermögensveranlagung und wendet seine langjährig gesammelten Erkenntnisse auf die Analyse und Konzeption von Vermögenswerten und beständigen Portfolios an. Darüber hinaus beschäftigt er sich mit dem nachhaltigen Schutz von Vermögenswerten und mit Familien- und Nachfolgeplanungen. Er ist Windhag Leistungsstipendiat, Stipendiat der Michael von Zoller-Stiftung, der Karl Seitz- und Julius-Raab-Stiftung. Seit jeher ist er in verschiedenen Freiwilligenorganisationen, im sozialen Bereich und in der Hilfe für den Nächsten engagiert.

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